crédito à habitação

Com o mercado apostado no pico dos apertos monetários europeu e americano, a questão passa agora para a sua duração após o décimo aumento de juros desta semana. Especialistas antecipam janela para cortes em 2024.

Mário Centeno quer reescrever a história, esquecendo que, enquanto ministro das Finanças, encetou uma verdadeira política de austeridade.

O presidente do PSD desafiou hoje o primeiro-ministro e o PS a aceitarem duas propostas do seu partido sobre o crédito à habitação, alegando que as famílias "precisam de soluções, não de mais proclamações".

As 160 lojas da rede DS Intermediários de Crédito (do Grupo Decisões e Soluções) especializada na prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito, têm assistido a um aumento da procura de apoio por parte das famílias portuguesas, que têm vindo a assistir a um aumento das taxas de juro dos seus créditos habitação, refere a empresa.

No prazo a seis meses, a taxa Euribor, que entrou em terreno positivo em 07 de julho de 2022, recuou hoje para 3,938%, menos 0,017 pontos face a segunda-feira.

O Banco de Portugal indica que quase 70 mil famílias encontram-se nesta situação, um número que duplicou em dois anos.

O que se interpreta, quando comparado o atual cenário com o do passado, é que a banca portuguesa quando necessita é solícita a pedir auxílio aos portugueses, mas lenta a reagir quando o cenário é inverso.

O país parece ter entrado em modo dual. Um lado da economia afirma-se pujante e desafia o ritmo de crescimento europeu, e outro parece condenado a seguir em último e sem capacidade de recuperação.

Não se espera que as taxas voltem a zero, mas que se mantenham entre os 2% e 3%, o que significará uma prestação mensal inferior à atual, e consequente regresso a uma situação de normalidade.

Tem sido uma das perguntas mais frequentes dos últimos dois anos. Crédito a taxa variável ou a taxa fixa?

Já a Euribor a três meses manteve-se hoje nos 3,714%, em relação a quarta-feira. Em 21 de julho deste ano, a Euribor a três meses atingiu um máximo desde novembro de 2008 (3,721%).

A média da taxa Euribor a 12 meses avançou de 3,862% em maio para 4,007% em junho, mais 0,145 pontos.

"A verdade é que já passou um ano e as medidas são sempre apresentadas assim às pinguinhas e muito mais tarde do que aquilo que é a necessidade das pessoas", disse Montenegro a propósito da entrevista em que o ministro das Finanças disse estar a negociar com a banca a oferta de taxas fixas no crédito à habitação.

Na mais recente reunião de política monetária, realizada em 15 de junho, o BCE voltou a subir os juros, pela oitava reunião consecutiva, em 25 pontos base.

Deco defende que seja estabelecida uma regra para a oferta de taxa fixa no crédito à habitação, considerando que a falta de regulamentação não permite que as taxas sejam transparentes e, logo, não fomenta a concorrência entre bancos.

A média da taxa Euribor a 12 meses avançou de 3,862% em maio para 4,007% em junho, mais 0,145 pontos.

A prestação média foi de 361 euros no último mês. Um valor que reflete um aumento de 38,3% face aos valores registados um ano antes.

Segundo dados referentes a maio de 2023 do Banco de Portugal, a Euribor a 12 meses representava 40,3% do ‘stock’ de empréstimos para habitação própria permanente com taxa variável.

"Foram realizados 141.952 reembolsos antecipados totais ou parciais em contratos de crédito à habitação (mais 20,4% do que em 2021). Estes reembolsos envolveram um capital amortizado de 6,6 mil milhões (mais 15,1% face a 2021). O montante médio por reembolso diminuiu de 48.879 euros, em 2021, para 46.739 euros, em 2022, diz BdP.

As Euribor começaram a subir mais significativamente a partir de 04 de fevereiro de 2022, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter admitido que poderia subir as taxas de juro diretoras devido ao aumento da inflação na zona euro.