crédito à habitação

O financiamento a 100% está vedado pelas regras do regulador nos créditos tradicionais para a compra de casa. Mas através do leasing, a Caixa contorna este travão, permitindo a qualquer cliente a aquisição de um imóvel sem entrada.

Em relação à avaliação imobiliária para efeitos de crédito hipotecário, houve um aumento de 7,4% em comparação com o ano anterior, resultando num valor médio de 1.638 euros por metro quadrado. Além disso, até o final de julho de 2024, o consumo de cimento no mercado nacional cresceu 3,9% em termos homólogos, totalizando 2.398 mil toneladas, isto de acordo com os indicadores partilhados pela Associação dos Industriais da Construção Civil e Obras Públicas (AICCOPN).

O montante de novos contratos de crédito à habitação atingiu 1.545 milhões de euros em agosto, o valor mais elevado desde março de 2022, mostram dados do Banco de Portugal.

Desde o início do ano que as pessoas que têm crédito à habitação estão a registar descidas na prestação mensal, à medida que a data do contrato renova.

O Governo aprovou a garantia pública em julho, entrando agora em vigor com todas as regras. Quem tem acesso e como funciona?

Além de o stock de empréstimos para habitação ter alcançado em agosto o valor mais elevado desde abril de 2015 e a maior variação mensal desde dezembro de 2021, também o crédito ao consumo registou a maior subida anual desde antes da pandemia.

Os encargos com os empréstimos à habitação são hoje uma grande fatia do orçamento das famílias, diminuindo a margem para despesas do dia-a-dia. Duarte Gomes Pereira, secretário-geral da ASFAC, explica que para fazer face a estas necessidades, como realizar obras em casa, os portugueses estão a procurar mais créditos pessoais.

Em agosto, e considerando a totalidade dos contratos, a prestação média mensal fixou-se em 404 euros, um euro abaixo do mês anterior e mais 25 euros (6,6%) que em agosto de 2023, o que traduz uma variação mensal de -0,2%.

Apesar de as descidas de juros contribuírem para aliviar a prestação dos créditos à habitação com taxa variável, as prestações dificilmente voltarão aos valores registados até final de 2021, dado o ambiente de taxas de referência negativas.

A incerteza económica e a subida dos juros levaram as famílias a adiarem decisões de consumo, nomeadamente a compra de carros. De acordo com Duarte Gomes Pereira, secretário-geral da ASFAC, a maior confiança e descida das taxas, que alivia as prestações da casa e aumenta a margem para contratar outros empréstimos, está a dar um novo fôlego ao crédito ao consumo, com Portugal a contrariar a tendência vivida no resto da Europa.

Os analistas antecipam que as taxas Euribor cheguem ao final do ano em torno de 3%.

Este valor representa um crescimento de mais 20 euros (1,2%) em comparação com o mês anterior, enquanto em termos homólogos a taxa de variação fixou-se em 7,4% (1.525 euros/m2).

Dados do Banco de Portugal referentes a junho apontam a Euribor a seis meses como a mais utilizada, representando 37,5% do ‘stock’ de empréstimos para a habitação própria permanente com taxa variável.

Os analistas antecipam que as taxas Euribor cheguem ao final do ano em torno de 3%.

Dados do Banco de Portugal (BdP) referentes a junho apontam a Euribor a seis meses como a mais utilizada, representando 37,5% do 'stock' de empréstimos para a habitação própria permanente com taxa variável.

Os juros elevados ditaram uma quebra na procura por crédito para a compra de casa por parte das famílias portuguesas. Mas esta tendência vai inverter-se nos próximos meses, acompanhando a recuperação que já se verifica noutros países europeus.

Os números do Banco de Portugal revelam que os depósitos das famílias cresceram 6,7% em junho, o que corresponde à maior taxa de variação anual desde outubro de 2022.

A procura por crédito, nomeadamente para a compra de casa, tem sido travada pelos juros elevados. Mas a banca nacional já vê uma recuperação nos pedidos de empréstimo para este fim no terceiro trimestre do ano.

O decreto-lei que estabelece as condições em que o Estado pode prestar garantia pessoal a instituições de crédito já se encontra publicado em Diário da República e entra em vigor esta quinta-feira.

A Autoridade Bancária Europeia estima que o crescimento do crédito concedido às famílias portuguesas seja de apenas 0,7% este ano. Apesar de ser uma melhoria face a 2023, ano em que contraiu, a projeção aponta para uma recuperação lenta, num período marcado por taxas de juro ainda elevadas.