crédito à habitação

Em relação à prestação média, o INE indica que a mesma se fixou em 404 euros, o mesmo valor de abril de 2024 e mais 52 euros do que o valor registado em maio de 2023, o que traduz uma variação mensal nula (contra uma variação de 0,2% no mês anterior).

A maior procura dos novos contratos de crédito à habitação com taxa mista tem-se refletido na alteração de composição do ‘stock’ de empréstimos para habitação: O regulador indica que o peso destes empréstimos no ‘stock’ de crédito à habitação aumentou de apenas 6% em dezembro de 2022 para os 22% em abril deste ano.

A taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares diminuiu pelo quarto mês consecutivo, passando de 2,77% em março para 2,75% em abril, revelam dados do Banco de Portugal.

A garantia pública de até 15% do valor de aquisição dos imóveis por jovens até aos 35 anos extingue-se quando estes primeiros 15% do empréstimo forem pagos, disse esta segunda-feira o Ministro da Presidência, António Leitão Amaro.

As novas medidas para a habitação apresentadas pelo Governo procuram ajudar os jovens na compra da primeira casa.

O Governo quer que as famílias possam escolher a seguradora quando contratam um crédito à habitação, uma medida que a Deco considera positiva se não penalizar as condições dos consumidores, já que pode ajudar a reduzir as prestações. A banca garante que os clientes têm poder de escolha e que conseguem obter uma bonificação no spread com outros produtos.

Apesar das descidas verificadas nas prestações do crédito à habitação, estas não foram suficientes para aliviar as famílias, uma vez que, segundo os dados mais recentes, o endividamento das famílias aumentou em fevereiro.

No prazo de 12 meses, a taxa Euribor, que esteve acima de 4% entre 16 de junho e 29 de novembro, também avançou hoje, para 3,728%, mais 0,032 pontos do que na sessão anterior, contra o máximo desde novembro de 2008, de 4,228%, registado em 29 de setembro.

Esta é a primeira vez em cerca de dois anos que há uma redução das prestações dos créditos que usam o indexante a 12 meses, enquanto nos contratos indexados à Euribor a seis e a três meses este será o quarto mês de redução.

Dados do Banco de Portugal (BdP) referentes a fevereiro apontam a Euribor a seis meses como a mais utilizada, representando 36,6% do ‘stock’ de empréstimos para a habitação própria permanente com taxa variável.

Os bancos têm vindo a ajustar em baixa a remuneração das aplicações a prazo, antecipando o corte de juros do BCE. Apesar de a inflação esperada este ano ser inferior, obter um retorno real num depósito é cada vez mais difícil.

O banco liderado por António Henriques passa a oferecer, em parceria com a UCI, crédito para a compra de casa. Solução desenhada a pensar nos estrangeiros, aposta na taxa fixa e em prestações desenhadas à medida dos clientes. 

Cerca de 80% do aumento acumulado das taxas de juro do BCE em 2022 e 2023 foi eficazmente refletido pelos bancos portugueses nas taxas de juro aplicadas nos contratos de crédito à habitação, calcula o FMI.

Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro desceu pelo quinto mês consecutivo.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação diminuiu para 4,641% em fevereiro de 2024. Em janeiro, fixou-se nos 4,657%.

A associação de defesa do consumidor quer que o próximo Governo torne definitivas algumas das medidas temporárias que foram adotadas para ajudar as famílias com créditos à habitação. 

O peso dos estrangeiros no total de pessoas que obtiveram créditos para a compra de casa tem aumentado todos os anos, representando 11,7% do total no ano passado em comparação com 8,06% em 2021.

O juro médio dos novos contratos de crédito à habitação fixou-se em 3,81% em janeiro, recuando pelo terceiro mês consecutivo num período marcado por um alívio das Euribor em antecipação do esperado corte do BCE. Nos contratos renegociados por causa das taxas altas, os juros são mais elevados.

Este é o segundo mês em que há redução destas prestações, depois de quase dois anos a subirem, e deve-se à ligeira queda das taxas Euribor que as põe a valores inferiores aos da última revisão dos contratos. Contudo, a redução é pequena face à forte subida das prestações desde 2022, que levou muitos créditos à habitação a subirem significativamente (sobretudo os mais recentes e de valor mais elevado), deixando famílias em dificuldades.

A oferta destina-se a empréstimos até 300 mil euros, a taxa variável ou mista, aprovados pelo Crédito Agrícola durante o período da campanha e contratados até 120 dias após o seu termo.