Comprar ou arrendar casa? Em tempos de crise, há que avaliar muito bem antes de decidir
COMPRAR CASA – PARTE 1
Comprar casa é o desejo de muitos consumidores e famílias. Porém, esta não é uma decisão fácil, já que, na maioria dos casos, é recorrer ao crédito à habitação, enfrentando assim um processo moroso, burocrático e que exige que o consumidor tenha uma boa almofada financeira para os custos envolvidos. Não obstante, daqui decorre a principal vantagem de comprar casa: a possibilidade de ir pagando um ativo que no final do contrato fará parte do seu património.
O primeiro aspeto a ter em conta é a sua situação financeira.
Optar pela compra de casa passa pela avaliação dos seus rendimentos: estão garantidos ou são muito voláteis? Sendo certo que o cumprimento das prestações do crédito à habitação não pode ser deixado para trás, a resposta a esta pergunta é crucial para avançar com o acto da compra.
Deve, também, calcular a sua taxa de esforço, que não pode ultrapassar os 35%, contabilizando neste cálculo todas as suas prestações de crédito.
Caso a sua análise seja, até esta fase, positiva, parece que a compra da casa será viável. Todavia, deve ter presente que os bancos apenas emprestam 90% do valor da casa, alguns vão mesmo só até aos 80%, pelo que necessita de uma entrada inicial para concretizar o negócio. Nada invalida que apresente um maior valor de capital e requeira um valor de financiamento mais baixo. Quanto maior for a parcela de capitais próprio, mais baixo pode ser o valor de spread que o banco apresentará.
Aos gastos, tem de acrescentar ainda as despesas com a escritura e o registo da habitação, com o imposto de selo e com o imposto municipal sobre as transmissões onerosas de imóveis (IMT). Isto para concretizar o negócio, pois para a análise do processo de financiamento com o banco terá de suportar, comissões de abertura de dossier, de avaliação, de solicitadoria e outras.
Feita a aquisição, tornar-se-á proprietário, mas com pagamentos regulares para cumprir, para além da prestação. Referimo-nos à quota do condomínio, aos seguros, por exemplo o multirrisco e de vida, e ao IMI.
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