Ter um orçamento equilibrado em 2024 pode parecer difícil, atendendo às dificuldades sentidas este ano. Mas há estratégias e algumas medidas que podem ajudar.
O ano de 2023 fica marcado pelo aumento da inflação, pelo agravamento da qualidade de vida e pela diminuição da capacidade económica de muitas famílias.
Este foi um ano difícil. Durante este ano, a DECO apoiou as famílias nos seus desafios diários de evitar a rutura das suas finanças pessoais. As dificuldades foram sentidas de modo diferente consoante as características das famílias, em particular o seu nível de rendimento e de poupança.
São as famílias com rendimentos mais baixos e/ou com taxas de esforço mais elevadas com a habitação as mais penalizadas.
Famílias mais resilientes financeiramente
O ano de 2024 ainda não será um ano fácil para as famílias. Os seus orçamentos continuarão pressionados pela inflação e pela despesa da habitação.
É necessário continuar a acompanhar as famílias na sua labuta de se tornarem mais resilientes financeiramente e incentivá-las a:
- Fazerem o levantamento das receitas;
- Anotarem todas as despesas;
- Fazerem contas;
- Cumprirem os prazos de pagamento;
- Renegociarem contratos;
- Aplicarem as suas poupanças.
Mas, para além destes comportamentos, é importante conhecer se existem outras estratégias para reduzir custos, de aceder a bens essenciais a custos menores ou mesmo de beneficiar de apoios. Exige-se melhor e mais acesso a informação sobre esta matéria, que, nem sempre, está disponível a todos os consumidores.
Acompanhe as dicas da DECO e construa um orçamento familiar ajustado às necessidades do novo ano.
1# Comece por fazer o seu diagnóstico financeiro
Se já faz o orçamento familiar aproveite o início do ano para fazer o seu diagnóstico financeiro. Um bom diagnóstico financeiro permite-lhe ver como está a saúde das suas finanças. E caso se verifique algum problema pode comparar-se ao diagnóstico precoce de uma doença, a qual, quando detetada a tempo, será mais fácil de curar.
Não se esqueça que fazer orçamento familiar permite controlar como e onde está a gastar o seu dinheiro. Desta forma, conseguirá criar regras, eliminar excessos e acompanhar todas as suas estratégias e objetivos financeiros.
Fórmula 50/30/20
Se não sabe como gerir o orçamento familiar pode utilizar a Fórmula 50/30/20:
- 50% do orçamento deve ter como objetivo os gastos essenciais e fixos todos os meses (rendas ou prestações do crédito à habitação, alimentação, transportes, água, luz, gás, telecomunicações).
- 30%, no máximo, pode ser alocado a gastos não essenciais, como viagens, compra de roupas ou refeições fora.
- 20%, no mínimo, deve ser guardado para colocar em poupanças ou fazer investimentos financeiros. No caso de ter dívidas, esta percentagem deve ser utilizada para as amortizar ou liquidar.
2# Reforce o Fundo de Emergência
Ter um Fundo de Emergência é decisivo para assegurar a sua estabilidade financeira caso surjam imprevistos, seja desemprego, cuidados de saúde ou até pequenas reparações na sua casa.
O seu fundo de emergência deverá ter um valor que lhe permita suportar o equivalente entre 6 e 12 meses de despesas mensais.
3# Tenha atenção à sua taxa de esforço
Em regra, a taxa de esforço é a relação entre as prestações dos créditos e o rendimento mensal de um agregado familiar. É a parte do rendimento, que não deve ser superior a 35% que fica afeto às prestações dos créditos.
Mas, cada vez mais, temos de ter atenção a outras taxas de esforço.
Taxa de esforço com a habitação e crédito | Fórmula 28/36
Esta regra sugere que não deve gastar mais de 28% do orçamento nas despesas fixas relacionadas com a habitação, como as prestações mensais, seguros, juros e impostos. Todas as outras despesas e responsabilidades mensais de habitação, automóvel, créditos ao consumo e cartão de crédito deve ser no limite de 36% do seu orçamento.
Informe-se com a DECO.
Conte com o apoio da DECO MADEIRA através do número de telefone 968 800 489/291 146 520, do endereço eletrónico deco.madeira@deco.pt. Pode também marcar atendimento via skype. Siga-nos nas redes sociais Facebook, Twitter, Instagram, LinkedIn e Youtube!
