depósitos a prazo

A descida dos juros nos depósitos bancários pode levar os portugueses a redirecionar o dinheiro para outros produtos, nomeadamente para os chamados Plano Poupança Reforma (PPR), afirma Valdemar Duarte, diretor-geral da Ageas Pensões.

Os depósitos de particulares cresceram 6,8% em janeiro, desacelerando pelo terceiro mês consecutivo. Já os empréstimos para a compra de casa cresceram 4,1%, mantendo a trajetória de crescimento de há 13 meses consecutivos.

O ritmo de descida da remuneração dos depósitos a prazo está a ser mais célere do que o dos cortes de juros do BCE. A banca está a oferecer, em média, 1,605% nas aplicações a um ano, quase um ponto percentual abaixo da Euribor que ficou, em janeiro, nos 2,525%.

O financiamento concedido a jovens com menos de 35 anos representou 48% do montante de novos contratos para habitação própria permanente em outubro.

O montante de novos contratos de crédito à habitação atingiu 1.545 milhões de euros em agosto, o valor mais elevado desde março de 2022, mostram dados do Banco de Portugal.

A taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares diminuiu pelo sétimo mês consecutivo, fixando-se em 2,63% em julho. Já o montante totaliza agora 12.559 milhões de euros, o valor mais elevado da série histórica.

Os números do Banco de Portugal revelam que os depósitos das famílias cresceram 6,7% em junho, o que corresponde à maior taxa de variação anual desde outubro de 2022.

Os bancos têm vindo a ajustar em baixa a remuneração das aplicações a prazo, antecipando o corte de juros do BCE. Apesar de a inflação esperada este ano ser inferior, obter um retorno real num depósito é cada vez mais difícil.

O banco decidiu acabar com juros diferenciados em função do valor aplicado no chamado “Depósito a Prazo Standard”, continuando a ajustar a oferta à perspetiva de que o BCE vai iniciar a descida das taxas no verão. Todos os montantes passam a ter a mesma rentabilidade, que corresponde ao mínimo que era pago neste produto.

O crédito ao consumo impulsionou a subida dos empréstimos às famílias. Nos depósitos, no fim de fevereiro, o stock de particulares nos bancos residentes totalizava 181,4 mil milhões de euros, mais 900 milhões de euros do que em janeiro.

A Conta Poupança N26, um produto que vem competir com aqueles que são oferecidos pela banca tradicional, "visa expandir a oferta do banco digital em Portugal para além das operações bancárias quotidianas", refere o N26.

Depois de ter dado o tiro de partida na subida dos juros nos depósitos a prazo, o banco estatal está agora a reduzir a rentabilidade destes produtos de poupança, tanto a 12 como a seis meses, perante a perspetiva de corte de taxas do BCE no verão.

Os portugueses voltaram a aumentar o valor do dinheiro nos depósitos a prazo, num aumento histórico de 3,1 mil milhões de euros em novembro. Este tipo de depósitos tem atraído as famílias portuguesas.

Com a esperada retração da inflação e se as taxas de juro se mantiverem, os especialistas apontam para 2025 como um ano de esperança para subscritores destes depósitos.

O Bankinter Portugal subiu as taxas dos depósitos a prazo para 4% para novos clientes e reforça para 3,5% para os atuais clientes. Mais um passo na guerra comercial dos depósitos da banca.

Os depósitos (DP BPI+), com prazos a seis meses ou um ano, apresentam uma taxa bruta (TANB) de 3,5%, para subscrições até 500 mil euros. A diferença para o depósito da CGD a seis meses é que este é mobilizável.

"A captação de novos depósitos a prazo tem sido acompanhada por um maior montante de poupança, com os portugueses a aumentarem em 75% o valor médio colocado nestes produtos do Openbank", detalha o banco do grupo Santander.

Produtos atrativos pela grande estabilidade, embora as taxas atuais não sejam tão competitivas quanto no passado. Ainda assim, existem ofertas de depósitos a prazo que são vantajosas para quem procura soluções com pouco risco para colocar o seu dinheiro a render.

A agência de notação frisa que os clientes estão a transferir o dinheiro dos depósitos para outros produtos, nomeadamente nos países onde o reflexo da subida dos juros na remuneração dos depósitos tem sido "mais limitado", como em Portugal.

O banco digital do Santander diz que aumentou a rentabilidade do depósito a 12 meses para atuais clientes (que depositem novos montantes), que sobem de 2,51% para 3%