Banco de Portugal

O Banco de Portugal publicou hoje as contas nacionais financeiras e a informação sobre interligações entre setores atualizadas para 2022. Nelas verifica-se que a capacidade de financiamento dos particulares desceu para 0,5% do PIB em 2022, a mais baixa desde 2008.

"No final de fevereiro de 2023, o valor total de títulos emitidos por entidades residentes era de 462,6 mil milhões de euros, mais 1,4 mil milhões do que no final do mês anterior", revela o banco central. Para este resultado "contribuíram as emissões líquidas de amortizações, de 4,4 mil milhões, a desvalorização de títulos de dívida pública, de 3,6 mil milhões e a valorização de ações cotadas emitidas por residentes, de mil milhões de euros".

A projeção que o mercado faz da evolução dos juros mostra que “no mês de fevereiro teremos atingido o pico na Euribor a 12 meses“, afirma Mário Centeno, governador do Banco de Portugal. Contudo, o mesmo ainda não aconteceu nos outros prazos. 

A média da Euribor a seis meses subiu de 3,135% em fevereiro para 3,267% em março, mais 0,132 pontos.

A taxa de poupança dos particulares, em percentagem do rendimento disponível, tem vindo a reduzir-se desde o segundo trimestre de 2021, sendo que, mais recentemente, se reduziu de 6,6%, no segundo trimestre para 4,7% no terceiro trimestre do ano passado. "Historicamente baixo", diz o BdP.

De acordo com o Inquérito aos Bancos Sobre o Mercado de Crédito, a partir do segundo semestre de 2022, os critérios de concessão de crédito à habitação tornaram-se ligeiramente mais restritivos e a procura pelo mesmo tipo de crédito reduziu-se. Em 2022, houve, por um lado, um ligeiro aumento da proporção de pedidos de empréstimos rejeitados.

No ano passado, o rácio LTV médio ponderado das novas operações de crédito para habitação própria e permanente, como definido na recomendação do Banco de Portugal, foi de cerca de 75%, que se traduz numa redução face a 2021 e ao terceiro trimestre de 2018 (78%).

Os resultados do Banco de Portugal (BdP) de 2022 ainda não são conhecidos, mas serão positivos e permitirão reforçar as provisões gerais que serão libertadas em anos que se esperam de prejuízos.

A taxa de juro média dos novos empréstimos a taxa variável foi de 3,56% em fevereiro, o que compara com 3,37% em janeiro, mostram os dados do Banco de Portugal.

A Central de Responsabilidades de Crédito é gerida pelo Banco de Portugal e agrega uma base de dados sobre a situação dos clientes dos bancos. Mas o que é?

Os bancos fecharam 2022 mais rentáveis do que em 2021, por causa da subida da receita da margem financeira e a diminuição das provisões e imparidades. Pois a qualidade da carteira de crédito melhorou.

Mário Centeno disse hoje que os "ingredientes" que o BCE tem para a reunião de política monetária de maio são "muito favoráveis" a uma estabilização ou, no limite, uma paragem das subidas das taxas de juro.

O governador do Banco de Portugal, Mário Centeno, acredita que o défice orçamental deste ano não irá ser superior a 0,4% do Produto Interno Bruto (PIB), fixando-se assim abaixo da meta do Governo de 0,9%, após os resultados de 2022.

De acordo com o Banco de Portugal, a cobrança indevida da comissão de reembolso antecipado total ou parcial no crédito à habitação levou a que 85 instituições devolvessem cerca de 502 mil euros aos clientes em 2022.

O Banco de Portugal recebeu 21.778 reclamações de clientes bancários em 2022, um aumento de 12,7% face a 2021, perante um crescimento de situações de fraudes em pagamentos digitais e dificuldades na abertura de conta por cidadãos estrangeiros.

O ActivoBank e o Abanca lideraram as reclamações nas contas de depósitos, enquanto o Banco CTT foi a instituição mais reclamada no crédito à habitação.

O Banco de Portugal revela que chamou todos os bancos portugueses, os grandes bancos seguidos pelo BCE e os bancos pequenos supervisionados pelo supervisor nacional. "Mas não há sinais de especiais preocupações".

O Banco de Portugal revela uma queda do crédito concedido pelos bancos, exceto no crédito ao consumo a particulares. Em destaque o facto de os empréstimos à habitação terem desacelerado pelo sétimo mês consecutivo. O crédito às empresas também decresceu.

Pelo quarto mês consecutivo os particulares reduzem aplicações em depósitos e canalizam para certificados que só em fevereiro tirou 2,1 mil milhões de euros aos depósitos da banca.

Segundo os resultados reportados na primeira notificação do Procedimento dos Défices Excessivos e divulgados esta sexta-feira pelo Banco de Portugal (BdP), o peso da dívida pública no PIB reduziu-se 11,5 pontos percentuais em 2022, face a 2021, situando-se em 113,9%.