O administrador do Banco de Portugal Hélder Rosalino enalteceu hoje o caminho de transformação digital que a banca iniciou desde há décadas, afirmando que a evolução foi tão grande hoje são quase “empresas de tecnologia com licença bancária”.
“A transformação da banca vem de há décadas, mas acelerou agora ainda mais com a emergência da inteligência artificial, uma ferramenta muito poderosa”, afirmou Hélder Rosalino, acrescentando que essa transformação ocorreu em duas dimensões.
“A primeira dessas dimensões foi na relação com os clientes, nomeadamente na oferta de produtos financeiros e novos canais. A outra dimensão é a relação com os reguladores financeiros”, completou.
Sobre a primeira vertente, o administrador do BdP explicou que essa transformação passou pelo uso de ferramentas de IA no “aconselhamento financeiro personalizado, quase customizado ao cliente; com os assistentes virtuais, com chatbots e, num processo de ainda maior aceleração, o robot advisoring”, onde há mecanismos automáticos que fazem a gestão financeira das aplicações dos clientes, e até controlam os gastos das pessoas com as contas.
Por outro lado, essas mesmas ferramentas têm sido de uma enorme utilidade para a banca “na prevenção da fraude, com detecção precoce de comportamentos anormais ou movimentos suspeitos e anómalos”. Mas também na analise do risco de crédito, conseguindo – numa base quase instantânea – avaliar a capacidade de um cliente de cumprir as suas obrigações para com a entidade que lhe empresta dinheiro.
Na segunda dimensão, Hélder Rosalino recordou o uso de Inteligência Artificial por parte dos bancos centrais, que ganham uma maior capacidade de fiscalizar a banca. “Ganham um poder mais tempestivo” de aceder a dados e rácios dos bancos.
No caso do Banco de Portugal, disse o administrador, o supervisor financeiro também está a desenvolver projetos de IA, nomeadamente uma está a aumentar a capacidade de processamento das queixas que chegam ao banco e que, agora, são pré-tratadas automaticamente.
“Isso liberta outros especialistas do BdP para fazer outras operações mais importantes. O programa em causa faz um pré-processamento de queixas” que chegam”, completou.
