A banca é um mundo cruel, tanto para clientes como para colaboradores e acionistas. E em Portugal é-o ainda mais do que noutros países europeus. As fragilidades são evidentes, as capitalizações continuam insuficientes em boa parte das instituições, e todo o legado da grande crise de 2007/2008 está longe de ter sido expurgado.
A sobrevivência da indústria tem sido feita pelas comissões sobre serviços que sempre existiram mas agora têm de ser duplamente ou triplamente remunerados. Depois, pelos colaboradores e pelos fundos de pensões que não são capitalizados e pela perda de regalias ao longo dos anos. E, muito em particular, pela descarada fuga ao fisco e às contribuições que afetam todos (colaboradores, bancários e sociedade) com a não tributação de uma miríade de subsídios.
Mas, mais recentemente, rebentou outra discórdia no mundo cruel da banca: a associação de contas do mesmo cliente numa única app. A banca foi encostada à parede pelo surgimento em força das fintechs e big techs, ou seja, por novas marcas bancárias que se baseiam em tecnologia e que são a resposta aos novos consumidores, millennials e geração Z. E perante a evidência do desaparecimento da banca convencional no médio prazo arrancaram em força com soluções tecnológicas, oferecendo apps para associar contas e desta forma evitar três, quatro ou cinco aplicações no smartphone.
A batalha, porém, não é persuadir o cliente a aderir mas em conseguir ser a app-mãe e isto porque o banco que conseguir levar o cliente a aderir fica a saber todas as informações sobre o que os clientes têm nos outros bancos! Espantoso numa sociedade que fala de proteção de dados, que pede autorização para tudo e nada na falsa expetativa de que o consumidor/cliente está protegido em termos de privacidade.
O que fez o Banco de Portugal e o que fez o Centro Nacional de Proteção de Dados? Por aquilo que pesquisámos, ainda não fez nada. Nem sequer lançou um simples alerta. Ora, a tecnologia atual da banca tem, em alguns casos, 40 anos, mas há situações de investimento recente e isso não pode ser desperdiçado. Por isso, a banca vive o dilema entre deitar tudo à rua ou aproveitar a tecnologia até onde puder.
Mas se esta é uma luta da indústria para obter informação, digamos que é uma luta de galos porque há lutas titânicas e essas são a capitalização de instituições que estão em grandes dificuldades.
Falamos da exigência do acionista do Novo Banco, que quer a capitalização total e imediata a que tem direito, sendo que o Fundo de Resolução não tem fundos, os bancos que o compõem não querem dar mais nada para essa “missa” e o contribuinte vai ter de se chegar à frente. É uma novela para acompanhar de perto.
Tal como falamos da Associação Mutualista do Montepio e da necessidade de recapitalização. São 630 mil associados que investiram sem respaldo, muito deles sem qualquer literacia financeira, e que ao aplicarem poupanças numa Associação colocaram tudo em risco. Isto porque ainda podem vir a ser chamados para o reequilíbrio financeiro que, na melhor das hipóteses, poderá passar pelo aumento de quotas e perda de benefícios.